Инвестициялық стратегия дегеніміз не?
Бұл сіздің биржадағы әрекеттеріңіздің нақты жоспары. Ол қандай мақсатта және қанша уақытқа ақша салғыңыз келетінін, мәмілелерді қаншалықты жиі жасағыңыз келетінін, шешімдеріңізді не нәрсеге бағыттайтыныңызды ескеруі керек. Сондай-ақ-сіз қандай пайда күтесіз және қандай шығындармен келісуге дайынсыз.
Стратегия сізге салмақты инвестициялық портфельді құруға, асығыс шешімдерден аулақ болуға, демек, жоғалту ықтималдығын азайтуға көмектеседі.
Инвестиция әрқашан ақшаны жоғалту қаупімен байланысты, бірақ егер сіз жай ғана жүректің шақыруымен немесе таныстарыңыздың кеңесі бойынша әрекет етсеңіз, бұл жағдайды қиындатады. Сондықтан нақты жоспарды ұстану керек. Сонымен қатар, оны қайта қарауды ұмытпаңыз, мысалы, нарықтағы жағдай өте өзгерген кезде.
1. Мақсат туралы шешім қабылдаңыз
Өзіңізге бірнеше сұрақтарға жауап беріңіз: неге инвестиция салғыңыз келеді, қанша ақша салуға дайын және Сізге қашан ақша қажет болады.
Кейбіреулер инвестиция арқылы көлікке ақша жинағысы келеді, ал басқалары балаларға оқу ақысын төлейді деп күтеді, ал біреу жайлы қарттықты қамтамасыз етуді жоспарлап отыр. Инвестициялық портфельдер сияқты сізде бірнеше мақсаттар болуы мүмкін.
2. Мерзімді белгілеңіз
Бұл сіздің инвестициялық мақсатыңызға, дәлірек айтсақ, Сізге қашан ақша қажет болатынына тікелей байланысты. Мерзімі бойынша стратегиялар:
Ұзақ мерзімді стратегия әр түрлі тәуекел деңгейлері мен күтілетін кірісі бар кез-келген құралдарды таңдауға мүмкіндік береді.
Қымбат металдарға инвестициялар да қолайлы-олардың бағасы айтарлықтай өзгереді және бір-екі жылда төмендеуі мүмкін. Бірақ ұзақ қашықтықта олар инфляциядан асып түседі және қаржы нарықтарындағы жаһандық тұрақсыздық кезеңдерінде қорғаныс активі ретінде қызмет етеді.
Ұзақ уақыт ойнаған кезде инвестицияларды әртүрлі компаниялар, салалар және бағалы қағаздар түрлері арасында бөлу өте маңызды – инвестицияларды әртараптандыру. Осылайша сіз портфолио құрамын теңдестіресіз және тәуекелдерді азайтасыз.
Орта мерзімді стратегияда құралдар жиынтығы сәл аз, бірақ әлі де үлкен. Сіз бағаның өзгеруіне қарамастан активтерді таңдай аласыз, бірақ 1-3 жыл көкжиекте әдетте пайда әкеледі. Мысалы, дивидендтерді, федералды несие облигацияларын немесе сенімді корпоративті облигацияларды, биржалық, ашық немесе аралық пай қорларының пайларын үнемі төлейтін сенімді компаниялардың акциялары.
Орта және ұзақ мерзімді стратегия жағдайында баға ұсыныстарын үнемі қадағалап отырудың қажеті жоқ, жалпы нарықтағы жағдайды қадағалап, портфолио құрамын мезгіл-мезгіл түзетіп отыру жеткілікті.
Ұзақ мерзімді инвестициялау кезінде жеке инвестициялық шотты (ИАЖ) пайдалану арқылы қосымша табыс табуға болады. Одан үш жыл ішінде ақша алмаңыз және инвестициядан түскен пайдадан басқа, сіз инвестициялық салық шегерімін ала аласыз.
Егер сізге көп ұзамай ақша қажет болса, қысқа мерзімді стратегияны таңдаңыз.
Тек өтімді активтер сізге сәйкес келеді – яғни кез келген уақытта сатуға болатын активтер. Мысалы, биржада еркін сатылатын акциялар, облигациялар, ашық және биржалық Пифтер.
Қысқа мерзімді инвестициялардың кірістілігі ұзақ мерзімді инвестицияларға қарағанда сіздің активтеріңіздің бағамдарының уақытша ауытқуына байланысты. Егер сіз жылдам пайда табуды мақсат етсеңіз, онда сіз үлкен шығындарға дайын болуыңыз керек.
3. Инвестицияға қанша уақыт жұмсауды жоспарлап отырғаныңызды есептеңіз
Егер сіз қаржы нарықтарындағы өзгерістерді үнемі қадағалап отыруға, жаңалықтарды оқуға және компаниялардың есептілігін зерттеуге дайын болмасаңыз, сіздің опцияңыз пассивті стратегия болып табылады. Бұл ұзақ мерзімді және орта мерзімді инвестициялар үшін оңтайлы.
Бұл жағдайда ағымдағы жағдайды талдауға көп уақыт жұмсаудың қажеті жоқ. Алайда, пассивті тәсілдің өзінде сіз портфельді жинап, оны ұмыта алмайсыз-кез-келген инвестиция бақылауды қажет етеді. Кейде сіз өзіңіздің активтеріңізді және олардың тәуекелдерін бағалауыңыз керек, қажет болған жағдайда жиынтығыңызды түзетуіңіз керек – мысалы, тоқсан сайын немесе жарты жылда бір рет.
Жаңалықтарға жедел жауап беруге және күнделікті сауда жасауға дайын инвесторлар белсенді стратегияны қолданады. Олар максималды табыс әкелетін құралдарды таңдайды және сатып алу мен сатудың ең жақсы уақытын үнемі қадағалап отырады.
Белсенді стратегия сізге үлкен пайда табуға мүмкіндік береді, бірақ сонымен бірге ол жоғары тәуекелдермен байланысты. Мұндай стратегияның сәттілігі сіз нарықтағы жағдайды қаншалықты дұрыс бағалағаныңызға байланысты. Белсенді инвесторлар пассивті инвесторларға қарағанда брокерге және биржаға операциялар үшін көбірек комиссия төлеуі керек екенін есте ұстаған жөн.
Инвестициялық жоспарды таңдағанда, оның ішінде сіздің мінезіңізді де ескеріңіз. Белсенді стратегиялар көп қуат пен күшті нервтерді қажет етеді. Егер сіз ақша жоғалтуды бастан өткеріп жатсаңыз және дүрбелеңге түсуіңіз мүмкін болса, қауіпті ойынды бастамаңыз.
4. Қандай тәуекелге дайын екеніңізді шешіңіз
Тәуекел деңгейі бойынша инвестициялық стратегиялар консервативті, орташа және жоғары тәуекелді болып бөлінеді. Әдетте, инвестицияның ықтимал пайдасы неғұрлым көп болса, соғұрлым бәрін жоғалту ықтималдығы жоғары болады.
Консервативті стратегия өз капиталын соққысы келмейтіндерге жарайды. Мұндай инвесторлардың басты мақсаты-ақшаларын инфляциядан сақтау. Көбінесе консервативті инвесторлар ОФЗ, ірі компаниялардың қағаздары мен бағалы металдарды таңдайды.
Мұндай инвестициялардан жоғары кірісті күтудің қажеті жоқ-әдетте, ол банктің негізгі мөлшерлемесі деңгейінде, кейде сәл жоғары болады. Алайда, мұндай инвестициялар банктік депозит бойынша пайыздан көп пайда әкелуі мүмкін (әсіресе егер адам салық шегерімін жасаса). Шығындар ықтималдығы өте жоғары емес.
Егер сіз, керісінше, максималды пайда іздесеңіз және сонымен бірге инвестицияңызды жоғалтуды оңай қабылдасаңыз, жоғары тәуекелді немесе агрессивті стратегия сізге сәйкес келеді.
Көбінесе бұл тәсілді жоғалтқан жағдайда жинақтарын қалпына келтіруге уақыты мен күші бар Жастар таңдайды. Агрессивті инвесторлар көбінесе нарықтық бағаланбаған компаниялардың акцияларына инвестиция салады. Мұндай қағаздар күрт өсіп, үлкен пайда әкелуі мүмкін және сізді ештеңемен қалдырмауы мүмкін.
Көптеген инвесторлар әлі де қалыпты стратегияны қалайды. Ол әртүрлі тәуекел деңгейлері бар қаржы құралдарын таңдауды қамтиды. Мысалы, ақшаның үштен бірін ең сенімді облигацияларға – мемлекеттер мен ірі компанияларға, сондай-ақ қымбат металдарға салуға болады. Жартысын бірінші баға белгілеу тізімінің акцияларына және индекстік Пифтердің пайларына жіберіңіз. Тәуекел етудің кішкене бөлігі-ықтимал кірісті акцияларды немесе орта және шағын компаниялардың облигацияларын сатып алу.
Орташа Стратегияда инвестор консервативтіге қарағанда жоғары кірістілікке мүмкіндік беретін теңдестірілген портфолио қалыптастырады, бірақ агрессивтіге қарағанда тәуекел деңгейі төмен.
Инвестордың тәуекелге деген көзқарасы көбінесе олардың сауда-саттыққа қанша уақыт жұмсауға дайын екендігіне байланысты. Орташа және консервативті стратегиялар әдетте жоғары белсенділікті білдірмейді, ал агрессивті инвестор күніне ондаған сауда жасай алады.
Мен стратегия туралы шешім қабылдадым. Әрі қарай не істеу керек?
Алдымен сіз биржаның жұмысын және әртүрлі қаржы құралдарының ерекшеліктерін дұрыс түсінуіңіз керек. "Қайда инвестициялауды үйрену керек" мәтіні дайындықтың оңтайлы әдісін таңдауға көмектеседі.
Егер сіз жаттығудан кейін өз бетіңізше сауда жасауға дайын болсаңыз, брокерді таңдап, инвестициялауға кірісіңіз.
Егер сіз биржада шарлау қиын болса, сіз инвестициялық кеңесшіге жүгіне аласыз. Ол сізге бастапқы портфолионы қалай құруға болатынын айтады, содан кейін қажет болған жағдайда оны түзетуге көмектеседі.
Инвест кеңесшілер өз ұсыныстары үшін жауап береді-әрқашан сіздің мүддеңіз үшін әрекет етпейтін көптеген инвест блогерлерден айырмашылығы. Инвестициялық кеңес беру туралы келісім-шартты тек банк лицензиясы бар мамандармен жасасқан жөн.
Егер сіз мәмілелерді өзіңіз жасағыңыз келмесе, оны сенімді басқарушыға тапсыра аласыз. Ол сізге дайын стандартты инвестициялық стратегияларды таңдауды ұсынады немесе сіз үшін жеке стратегияны әзірлейді. Олардың қайсысы сізге сәйкес келетінін анықтау ғана қалады. Қалай болғанда да, портфолионың күйін мезгіл-мезгіл бақылап отыру жақсы.
Егер стратегия жұмыс істемейді, жеткіліксіз пайда немесе тіпті шығын әкеледі деп ойласаңыз, менеджермен стандартты стратегияны басқасына өзгерту немесе жеке стратегияны реттеу мүмкіндігін талқылаңыз.
Бұл сіздің биржадағы әрекеттеріңіздің нақты жоспары. Ол қандай мақсатта және қанша уақытқа ақша салғыңыз келетінін, мәмілелерді қаншалықты жиі жасағыңыз келетінін, шешімдеріңізді не нәрсеге бағыттайтыныңызды ескеруі керек. Сондай-ақ-сіз қандай пайда күтесіз және қандай шығындармен келісуге дайынсыз.
Стратегия сізге салмақты инвестициялық портфельді құруға, асығыс шешімдерден аулақ болуға, демек, жоғалту ықтималдығын азайтуға көмектеседі.
Инвестиция әрқашан ақшаны жоғалту қаупімен байланысты, бірақ егер сіз жай ғана жүректің шақыруымен немесе таныстарыңыздың кеңесі бойынша әрекет етсеңіз, бұл жағдайды қиындатады. Сондықтан нақты жоспарды ұстану керек. Сонымен қатар, оны қайта қарауды ұмытпаңыз, мысалы, нарықтағы жағдай өте өзгерген кезде.
Өзіңізге бірнеше сұрақтарға жауап беріңіз: неге инвестиция салғыңыз келеді, қанша ақша салуға дайын және Сізге қашан ақша қажет болады.
Кейбіреулер инвестиция арқылы көлікке ақша жинағысы келеді, ал басқалары балаларға оқу ақысын төлейді деп күтеді, ал біреу жайлы қарттықты қамтамасыз етуді жоспарлап отыр. Инвестициялық портфельдер сияқты сізде бірнеше мақсаттар болуы мүмкін.
2. Мерзімді белгілеңіз
Бұл сіздің инвестициялық мақсатыңызға, дәлірек айтсақ, Сізге қашан ақша қажет болатынына тікелей байланысты. Мерзімі бойынша стратегиялар:
- ұзақ мерзімді – сіз инвестицияларды үш жылдан ерте қайтаруды күтесіз;
- орта мерзімді – сіз бір жылдан үш жылға дейін инвестициялауға дайынсыз;
- қысқа мерзімді – сіз қор нарығынан бір жылдан аз уақыт ішінде ақша алуды жоспарлап отырсыз немесе сізге кез келген уақытта қажет болуы мүмкін.
Ұзақ мерзімді стратегия әр түрлі тәуекел деңгейлері мен күтілетін кірісі бар кез-келген құралдарды таңдауға мүмкіндік береді.
Қымбат металдарға инвестициялар да қолайлы-олардың бағасы айтарлықтай өзгереді және бір-екі жылда төмендеуі мүмкін. Бірақ ұзақ қашықтықта олар инфляциядан асып түседі және қаржы нарықтарындағы жаһандық тұрақсыздық кезеңдерінде қорғаныс активі ретінде қызмет етеді.
Ұзақ уақыт ойнаған кезде инвестицияларды әртүрлі компаниялар, салалар және бағалы қағаздар түрлері арасында бөлу өте маңызды – инвестицияларды әртараптандыру. Осылайша сіз портфолио құрамын теңдестіресіз және тәуекелдерді азайтасыз.
Орта мерзімді стратегияда құралдар жиынтығы сәл аз, бірақ әлі де үлкен. Сіз бағаның өзгеруіне қарамастан активтерді таңдай аласыз, бірақ 1-3 жыл көкжиекте әдетте пайда әкеледі. Мысалы, дивидендтерді, федералды несие облигацияларын немесе сенімді корпоративті облигацияларды, биржалық, ашық немесе аралық пай қорларының пайларын үнемі төлейтін сенімді компаниялардың акциялары.
Орта және ұзақ мерзімді стратегия жағдайында баға ұсыныстарын үнемі қадағалап отырудың қажеті жоқ, жалпы нарықтағы жағдайды қадағалап, портфолио құрамын мезгіл-мезгіл түзетіп отыру жеткілікті.
Ұзақ мерзімді инвестициялау кезінде жеке инвестициялық шотты (ИАЖ) пайдалану арқылы қосымша табыс табуға болады. Одан үш жыл ішінде ақша алмаңыз және инвестициядан түскен пайдадан басқа, сіз инвестициялық салық шегерімін ала аласыз.
Егер сізге көп ұзамай ақша қажет болса, қысқа мерзімді стратегияны таңдаңыз.
Тек өтімді активтер сізге сәйкес келеді – яғни кез келген уақытта сатуға болатын активтер. Мысалы, биржада еркін сатылатын акциялар, облигациялар, ашық және биржалық Пифтер.
Қысқа мерзімді инвестициялардың кірістілігі ұзақ мерзімді инвестицияларға қарағанда сіздің активтеріңіздің бағамдарының уақытша ауытқуына байланысты. Егер сіз жылдам пайда табуды мақсат етсеңіз, онда сіз үлкен шығындарға дайын болуыңыз керек.
3. Инвестицияға қанша уақыт жұмсауды жоспарлап отырғаныңызды есептеңіз
Егер сіз қаржы нарықтарындағы өзгерістерді үнемі қадағалап отыруға, жаңалықтарды оқуға және компаниялардың есептілігін зерттеуге дайын болмасаңыз, сіздің опцияңыз пассивті стратегия болып табылады. Бұл ұзақ мерзімді және орта мерзімді инвестициялар үшін оңтайлы.
Бұл жағдайда ағымдағы жағдайды талдауға көп уақыт жұмсаудың қажеті жоқ. Алайда, пассивті тәсілдің өзінде сіз портфельді жинап, оны ұмыта алмайсыз-кез-келген инвестиция бақылауды қажет етеді. Кейде сіз өзіңіздің активтеріңізді және олардың тәуекелдерін бағалауыңыз керек, қажет болған жағдайда жиынтығыңызды түзетуіңіз керек – мысалы, тоқсан сайын немесе жарты жылда бір рет.
Жаңалықтарға жедел жауап беруге және күнделікті сауда жасауға дайын инвесторлар белсенді стратегияны қолданады. Олар максималды табыс әкелетін құралдарды таңдайды және сатып алу мен сатудың ең жақсы уақытын үнемі қадағалап отырады.
Белсенді стратегия сізге үлкен пайда табуға мүмкіндік береді, бірақ сонымен бірге ол жоғары тәуекелдермен байланысты. Мұндай стратегияның сәттілігі сіз нарықтағы жағдайды қаншалықты дұрыс бағалағаныңызға байланысты. Белсенді инвесторлар пассивті инвесторларға қарағанда брокерге және биржаға операциялар үшін көбірек комиссия төлеуі керек екенін есте ұстаған жөн.
Инвестициялық жоспарды таңдағанда, оның ішінде сіздің мінезіңізді де ескеріңіз. Белсенді стратегиялар көп қуат пен күшті нервтерді қажет етеді. Егер сіз ақша жоғалтуды бастан өткеріп жатсаңыз және дүрбелеңге түсуіңіз мүмкін болса, қауіпті ойынды бастамаңыз.
4. Қандай тәуекелге дайын екеніңізді шешіңіз
Тәуекел деңгейі бойынша инвестициялық стратегиялар консервативті, орташа және жоғары тәуекелді болып бөлінеді. Әдетте, инвестицияның ықтимал пайдасы неғұрлым көп болса, соғұрлым бәрін жоғалту ықтималдығы жоғары болады.
Консервативті стратегия өз капиталын соққысы келмейтіндерге жарайды. Мұндай инвесторлардың басты мақсаты-ақшаларын инфляциядан сақтау. Көбінесе консервативті инвесторлар ОФЗ, ірі компаниялардың қағаздары мен бағалы металдарды таңдайды.
Мұндай инвестициялардан жоғары кірісті күтудің қажеті жоқ-әдетте, ол банктің негізгі мөлшерлемесі деңгейінде, кейде сәл жоғары болады. Алайда, мұндай инвестициялар банктік депозит бойынша пайыздан көп пайда әкелуі мүмкін (әсіресе егер адам салық шегерімін жасаса). Шығындар ықтималдығы өте жоғары емес.
Егер сіз, керісінше, максималды пайда іздесеңіз және сонымен бірге инвестицияңызды жоғалтуды оңай қабылдасаңыз, жоғары тәуекелді немесе агрессивті стратегия сізге сәйкес келеді.
Көбінесе бұл тәсілді жоғалтқан жағдайда жинақтарын қалпына келтіруге уақыты мен күші бар Жастар таңдайды. Агрессивті инвесторлар көбінесе нарықтық бағаланбаған компаниялардың акцияларына инвестиция салады. Мұндай қағаздар күрт өсіп, үлкен пайда әкелуі мүмкін және сізді ештеңемен қалдырмауы мүмкін.
Көптеген инвесторлар әлі де қалыпты стратегияны қалайды. Ол әртүрлі тәуекел деңгейлері бар қаржы құралдарын таңдауды қамтиды. Мысалы, ақшаның үштен бірін ең сенімді облигацияларға – мемлекеттер мен ірі компанияларға, сондай-ақ қымбат металдарға салуға болады. Жартысын бірінші баға белгілеу тізімінің акцияларына және индекстік Пифтердің пайларына жіберіңіз. Тәуекел етудің кішкене бөлігі-ықтимал кірісті акцияларды немесе орта және шағын компаниялардың облигацияларын сатып алу.
Орташа Стратегияда инвестор консервативтіге қарағанда жоғары кірістілікке мүмкіндік беретін теңдестірілген портфолио қалыптастырады, бірақ агрессивтіге қарағанда тәуекел деңгейі төмен.
Инвестордың тәуекелге деген көзқарасы көбінесе олардың сауда-саттыққа қанша уақыт жұмсауға дайын екендігіне байланысты. Орташа және консервативті стратегиялар әдетте жоғары белсенділікті білдірмейді, ал агрессивті инвестор күніне ондаған сауда жасай алады.
Мен стратегия туралы шешім қабылдадым. Әрі қарай не істеу керек?
Алдымен сіз биржаның жұмысын және әртүрлі қаржы құралдарының ерекшеліктерін дұрыс түсінуіңіз керек. "Қайда инвестициялауды үйрену керек" мәтіні дайындықтың оңтайлы әдісін таңдауға көмектеседі.
Егер сіз жаттығудан кейін өз бетіңізше сауда жасауға дайын болсаңыз, брокерді таңдап, инвестициялауға кірісіңіз.
Егер сіз биржада шарлау қиын болса, сіз инвестициялық кеңесшіге жүгіне аласыз. Ол сізге бастапқы портфолионы қалай құруға болатынын айтады, содан кейін қажет болған жағдайда оны түзетуге көмектеседі.
Инвест кеңесшілер өз ұсыныстары үшін жауап береді-әрқашан сіздің мүддеңіз үшін әрекет етпейтін көптеген инвест блогерлерден айырмашылығы. Инвестициялық кеңес беру туралы келісім-шартты тек банк лицензиясы бар мамандармен жасасқан жөн.
Егер сіз мәмілелерді өзіңіз жасағыңыз келмесе, оны сенімді басқарушыға тапсыра аласыз. Ол сізге дайын стандартты инвестициялық стратегияларды таңдауды ұсынады немесе сіз үшін жеке стратегияны әзірлейді. Олардың қайсысы сізге сәйкес келетінін анықтау ғана қалады. Қалай болғанда да, портфолионың күйін мезгіл-мезгіл бақылап отыру жақсы.
Егер стратегия жұмыс істемейді, жеткіліксіз пайда немесе тіпті шығын әкеледі деп ойласаңыз, менеджермен стандартты стратегияны басқасына өзгерту немесе жеке стратегияны реттеу мүмкіндігін талқылаңыз.